问:一个人退休后所领取的养老金，全是由自己交的吗社保基金赚1.68万亿是真的吗国家社保储备资金还能用多少年

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问:一个人退休后所领取的养老金，全是由自己交的吗

从养老金的形成中，你就可以看出不完全是！

第一，城镇职工社保养老金：

城镇职工养老金主要由三块组成，也就是基础养老金和个人帐户养老金，以及过渡性养老金。

其中，说的直白点基础养老金主要是与的上年度平均工资和社保统筹账户有关系；个人账户养老金与个人账户储存额和退休后的计发月数有关系；过渡性养老金是统筹账户与视同缴费年限有关系。

而大家都知道，我们参加城镇职工保险两种缴费方式，一种是在职职工企业与个人共同缴费，社保制度规定是按24%的比例缴费，其中个人缴费8%进入个人账户，企业缴费16%是个人的两倍，进入社保统筹帐户。另一种是个人20%全额缴费，其中也是8%进入个人账户，12%进入社保统筹账。

那么，从职工社保的养老金形成就可以看出，三块养老金的构成，只有个人账户养老金是自己全额缴费，而且个人账户养老金按60岁退休，达到71.6岁平均寿命时只有139个月，超过这个岁数后，就属于全额由社保基金支付。

这么说的意思就是，我们平时领的养老金，个人账户占小半，统筹账户占大半，统筹里多数都是企业缴和社保基金增值部分的费用。

第二，是城乡社保养老金：

参加城乡居民社保的人，自己所交费用全部进入个人账户，统筹部分全由国家配套补帖。而养老金的计算方法与城镇职工养老金一样，虽然由于缴费的标准比例都低，养老金自然就少。

但是，道理是一样的，他们所领的养老金也是由基础养老金和个人账户养老金构成，那么基础养老金就是财政全额补贴，他们个人账户养老金按139个月计发完毕时，也就是当事人年龄超过预期寿命71.6岁时，再领养老金同样也都是由统筹养老金支付。

综上，我可以公正的说，参保退休后平时的养老金不完全是自己交的费用，自己个人账户占小头，社保统筹基金占大头。而这个社保统筹基金中，职工社保部分主要由企业拿大头，城乡居民社保主要由国家财政补贴。简单地讲大数据算下来，一般人养老成本七年左右就可以回本，只是全额自费的人要多三年，之后再发的养老金就全是属于社保基金统筹或增值部分啦！

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答案是否定的。让我们用数字说话。

数字来源是，2019年人社部公布的《人力资源和社会保障事业发展统计公报》，这个公报人社部网站可查，全部公开。

2019年，我国职工基本养老保险基金收入为52919亿元，养老保险基金支出为49228亿元，养老保险基金累计结余为54623亿元。

我们支付给离退休老人的待遇是49228亿元，这部分钱不是我们缴纳的钱积累起来的部分。如果说这笔钱是积累起来的，那积累的积蓄笔钱应该有多少呢？

目前我国退休年龄是女性，50岁到55岁退休，男性60岁退休，而平均预期寿命是77.3岁。即使假设已经退休的人员平均还能够领取10年的养老金，那么我们至少应当还有49万亿元的积蓄，实际上养老保险基金累计结余只有5.4623万亿元。

为什么会这样少呢？

第一，现在养老保险制度是过去退休制度的延伸。

按照国家规定实施养老保险制度以前国家认可的连续工龄可以视同缴费。

视同缴费年限期间职工本人是没有缴费的，虽然说国家会承担相应的社会保险费，但是钱数少得很。

第二，过去缴纳的养老保险费太少了。青岛市2000年的社会平均工资是839元，北京市的社会平均工作是1311元，这种情况下每月需要缴纳的养老保险费也不过一两百元而已。可是我们的养老金待遇是跟社会平均工资的挂钩的。

现在的社会平均工资动辄七八千元，计算出来的养老金要比过去缴纳保险费高得多。

有人说，缴的养老保险费不能理财吗？养老保险基金是大家的养老钱，是不被允许投资到股市等高风险投资方式的，一般也就是买买国债和银行存款。这种情况下，相对于工资每年10%以上的增长速度，贬值得厉害。

第三，养老金在年年>增长/strong>。如果我们参加的是商业养老保险，开始领取养老金以后，待遇是绝对不可能增加。因为商业保险公司不是慈善机构，都是通过严格精算得出的结论，尽量做到不会亏本。

可是我们参加社会保险的退休人员，国家每年根据社会平均工资和物价上涨情况，对退休人员的养老金进行年年调整。2005年开始全国统一调整，至今已经17年。2004年企业退休职工的养老金水平只有700多元，现在已经涨到2700多元。

我岳母2002年退休养老金只有390多元，现在涨到了3100元。累计领取的养老金已经达到了25多万元。而她过去缴纳的社会保险也不过几万元而已。我岳母刚刚接近70岁，未来养老金还会不断增长。

可以说，我们过去缴纳的养老保险费大部分都已经花出去了，主要是用于支付当年退休老人的养老金。累积的结余储存起来，至今有5.46万亿元了。

2019年我国共有城镇职工基本养老保险参保人员43488万人，其中参保职工31177万人，参保离退休人员12310万人。

参保职工：参保离退休人员，也就是社会抚养比是2.53:1。相当于2.53个缴费人员供养一个领取养老金人员。

所以，我们的养老保险基金收支压力还是非常大的，国家每年给予养老保险基金大量补贴，但是目前压力仍然非常大，这也是国家为什么要在十四五期间推动延迟退休的原因。

我上头条过大年。首先恭贺各位新老朋友牛年大吉，牛气冲天！现在回答问题。一个人退休后的养老金（退休费），是由社会保障局统筹发放的。每个人的退休费构成，作过两次调整，一次是2000年代以前，由企业筹资发放，发给原工资的85%，各种津补贴同时下调，比例不同。2000年代初，改为由社保局统筹发放，解决了大批退休职工因为企业改制发不出钱的问题。但新退休的职工1994年前按工龄的平均工资视同交费，参加工作越早，平均水平越低（例如参加工作时每月36元，而当年在800元）把退休费和统筹前的拉开了档次，退休职工颇有微词。到了2015年左右，行政事业单位也改由社保局发放，分为老人、中人和新人，但明鲜比企业职工高出一大截，才有人提出并轨问题。目前退休职工的退休费，个人原来交的只有极少一部分（94年至退休交的20%，即个人的8%、单位的12%），其余统筹部分是使用在岗职工的社保金，并由国务院社保基金理事会从部分央企的利润部分划走1—2%，统一归社保基金管理，2020年结余6万亿，交给核心企业运营增殖。党中央在退休费的发放问题上特别重视，资金管理极其严格，是国务院设定的高压线，谁轻举妄动要倒大霉！

国家社保储备资金还能用多少年

目前国家社保储备资金的余额还比较充足，可以用很长时间。
据2020年中国社会保险基金理事会年度工作报告显示，截至2019年底，国家社保基金累计存款余额约为2.4万亿人民币，其中养老保险基金占到了绝大部分。
虽然养老金支付压力逐年增加，但基金规模和结余仍属于相对宽裕的状态，因此目前可以判断国家社保储备资金还可以用很长时间。
值得注意的是，随着我国人口老龄化的加速，养老金等社会保障方面的支出压力将会不断增加，因此国家需要加强养老基金的投资管理能力，同时还需深化改革，提高养老保险体系的可持续性。

有人说在股市中散户是挣不到钱的，你怎么看

散户赚不到钱完全是胡扯！

赚不到钱是散户自身能力问题，分析股票的能力，预见能力等。我当初也以为散户是不会赚钱的，注定是被割韭菜的一类。但是随着后来的学习，才发现自己原来只不过是井底之蛙！没有跳出常人的思维方式，自然也就被28定律洗礼了一番！后来，通过良师的帮助，给了自己很多启发。最大的启发就是思考问题的角度，并把亏过的钱赚了回来。

昨天看到有人有，5年，30万变300万可不可能。完全可能！但是，这要分情况的，你在熊市30变300自然是很难，但是在牛市就不一样了。等待，是对股市最深情的尊重！

我不同意这个观点。我认为，散户在股市里同样可以赚到钱，只要散户对股市有了深刻的认识，按正确的方法操作，摒弃发大财的想法，股市有钱可赚。股市有三部分钱可赚:

第一部分，赚取价格差。由于股价总是在波动中，进行高抛低吸，可以从中赚取差价。

第二部分，跟随企业成长，赚取企业成长带来的价值。比如，上市公司原来有十天生产线，由于产品供不应求，增加了五条生产线，企业的规模就扩大了，价值增长了。

第三部分，是企业分红的钱。有些企业回报股东的方式是分红，如果股息率超过4%，回报比例就很高，每年赚的钱也很客观。

现实中，大部分朋友注重高抛低吸，赚差价。由于中国股市熊长牛短，股价大部分时间里处于下跌状态，赚钱很难。特别是，这种操作方法是零合游戏，有赚的就有亏的，而投资者都是精明的，想赚钱挺难，这才有股市七亏两平一赚的说法。

有能力的投资者和机构，往往能对企业进行考察，对上市企业做出客观的评价，往往去赚取企业成长带来的价值。但作为散户来说，没有能力对公司进行考察，对上市公司无法产生深刻的认识，想赚取价值增加的钱，也不容易。

我以为最好赚的钱当属企业分红的钱。投资者可以对企业过往分红的情况进行总结，选取分红稳定且股息率高的公司进行投资，每年赚的钱多于银行利息就可，这样也能保证本金安全。

总之说，投资者赚取第二和第三部分赚钱形式比较可靠。但大部分人都采取了赚取价格差的方式，这种方式危险性最大，才导致亏损！

以上是小不点的感悟，希望能对朋友有帮助，喜欢的请点赞支持，谢谢！

这个观点基本正确。

在股市中，散户无论从资金上，信息渠道、专业知识、盯盘时间等各个方面来看，都是处于弱势之中，无法和机构主力资金相比，在这种情形下，想在这个“二八规则”的股市中（熊市中一九规则）成为赢家，那是相当的困难。

主力资金从吸筹阶段，就开始想方设法从散户手中低价买入带血的筹码。在股价见底后，主力资金开始吸筹，但是吸筹过程中势必会造成股价的上涨，因此，经常会在小幅上涨之后，利用手中的筹码打压股价，造成破位的迹象，引发散户恐慌性的抛盘，然后再度吸筹。

在股价第一波拉升过程，也是主力吸筹和换筹的过程，他们往往快速拉升到一定价位。在洗盘过程中，利用各种消息和砸盘破位诱空的手法，使得获利的散户出局。而这个过程，也是一个筹码交换的过程，一部分筹码进了主力的手中，一部分是新老散户间完成了筹码换手，提升了整体散户的持筹成本。而也有很多散户在洗盘中介入进出，导致亏损。

完成洗盘之后，主力掌握了大部分筹码，便开始迅速拉升，也就是我们说的主升浪。这个主升浪往往以连续大涨或者连续涨停板的方式完成。这个阶段，被洗盘初期的散户很难有决心再度杀进来，只是眼睁睁地看着股价不停涨停板，甚至想介入都没有介入的机会。

当主力完成拉升，开始了派发阶段。这个阶段，往往上市公司会配合公布一些利好消息，吸引散户介入。而主力趁机出货，将筹码都在高位倒给散户，完成出货。

散户在高位持筹，主力基本出清，那么只能留下散户在高高的山岗上站岗。

当股价破位后，就展开了割肉比赛。不肯割肉的，就继续在山巅站岗。割肉比赛完成，股价才开始筑底的过程，新主力资金如果再度看上这只个股，这个过程又重新开始。

如果一个散户，没有技术分析能力，而且是不错的技术分析能力，那么想在股市中赚钱 ，真得是很难。只不过股市的赚钱效应，尤其牛市中的赚钱效应，总能吸引众多梦想发财的人趋之若鹜。

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禅壹，证券分析师，多年私募操盘手。20多年的股市实盘征战，有丰富的实战经验和理论基础。欢迎关注。

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